Pubblicato da: Vito Nicola CICCHETTI | 1 luglio 2011

TASSO USURAIO: SOGLIA 2011

Il Ministero dell’Economia e delle Finanze con il Decreto 27 Giugno 2011 ha fissato la soglia dei tassi usurai, ai sensi della legge 108/1996, per il periodo dal 1° luglio al 30 settembre 2011.

Il tasso è considerato usurario, ex art. 2 legge 108/1996 come modificato dal D.L. 70/2011, qualora superi il dato rilevato maggiorato della metà.   

 MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE  DECRETO 27 giugno 2011

Rilevazione dei tassi effettivi globali medi per il periodo: 1 gennaio  31 marzo 2011. Applicazione dal 1 luglio fino al 30 settembre 2011 (legge 7 marzo 1996, n. 108)

Vista la legge 7 marzo 1996, n. 108, recante disposizioni in materia di usura e, in particolare, l’articolo 2, comma 1, in base al quale “il Ministro del Tesoro, sentiti la Banca d’Italia e l’Ufficio italiano dei cambi, rileva trimestralmente il tasso effettivo globale medio, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari iscritti negli elenchi tenuti dall’Ufficio italiano dei cambi e dalla Banca d’Italia ai sensi degli articoli 106 e 107 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura”;

Visto il proprio decreto del 25 marzo 2010, recante la “classificazione delle operazioni creditizie per categorie omogenee ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari”;

Visto da ultimo il proprio decreto del 29 marzo 2011, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 73 del 30 marzo 2011 e, in particolare, l’articolo 3, comma 3, che attribuisce alla Banca d’Italia il compito di procedere per il trimestre 1° gennaio 2011 – 31 marzo 2011 alla rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari;

Avute presenti le “istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio ai sensi della legge sull’usura” emanate dalla Banca d’Italia (pubblicate nella G.U. n. 200 del 29 agosto 2009);

Vista la rilevazione dei valori medi dei tassi effettivi globali segnalati dalle banche e dagli intermediari finanziari con riferimento al periodo 1° gennaio 2011 – 31 marzo 2011 e tenuto conto della variazione, nel periodo successivo al trimestre di riferimento, del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell’Eurosistema determinato dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, la cui misura sostituisce quella del tasso determinato dalla Banca d’Italia ai sensi del d.lgs. 24 giugno 1998 n. 213, in sostituzione del tasso ufficiale di sconto;

Visti il D.L. 29 dicembre 2000, n. 394, convertito, con modificazioni, nella legge 28 febbraio 2001, n. 24, recante interpretazione autentica della legge 7 marzo 1996, n. 108, e l’indagine statistica effettuata a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia e dall’Ufficio italiano dei cambi, condotta su un campione di intermediari secondo le modalità indicate nella nota metodologica, relativamente alla maggiorazione stabilita contrattualmente per i casi di ritardato pagamento;

Vista la direttiva del Ministro in data 12 maggio 1999, concernente l’attuazione del decreto legislativo numero 29/1993 e successive modificazioni e integrazioni, in ordine alla delimitazione dell’ambito di responsabilità del vertice politico e di quello amministrativo;

Atteso che, per effetto di tale direttiva, il provvedimento di rilevazione dei tassi effettivi globali medi ai sensi dell’art. 2 della legge n. 108/1996, rientra nell’ambito di responsabilità del vertice amministrativo;

Avuto presente l’art. 62 del d.lgs. 21 novembre 2007, n. 231, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 290 del 14 dicembre 2007 che ha disposto la soppressione dell’Ufficio italiano dei cambi e il passaggio di competenze e poteri alla Banca d’Italia;

Sentita la Banca d’Italia;

Decreta:

Articolo 1

1. I tassi effettivi globali medi, riferiti ad anno, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, determinati ai sensi dell’articolo 2, comma 1, della legge 7 marzo 1996, n. 108, relativamente al trimestre 1° gennaio 2011 – 31 marzo 2011, sono indicati nella tabella riportata in allegato (ALLEGATO A).

Articolo 2

1. Il presente decreto entra in vigore il 1° luglio 2011.

2. A decorrere dalla data di entrata in vigore del presente decreto e fino al 30 settembre 2011, ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell’articolo 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996, n. 108, come modificato dal D.L. 13 maggio 2011, n. 70, i tassi riportati nella tabella indicata all’articolo 1 del presente decreto devono essere aumentati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali.

Articolo 3

1. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti ad affiggere in ciascuna sede o dipendenza aperta al pubblico in modo facilmente visibile la tabella riportata in allegato (ALLEGATO A).

2. Le banche e gli intermediari finanziari, al fine di verificare il rispetto del limite di cui all’articolo 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996, n. 108, come modificato dal D.L. 13 maggio 2011, n. 70, si attengono ai criteri di calcolo delle “istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio ai sensi della legge sull’usura” emanate dalla Banca d’Italia.

3. La Banca d’Italia procede per il trimestre 1° aprile 2011 – 30 giugno 2011 alla rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari con riferimento alle categorie di operazioni indicate nell’apposito decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze.

4. I tassi effettivi globali medi di cui all’articolo 1, comma 1, del presente decreto non sono comprensivi degli interessi di mora contrattualmente previsti per i casi di ritardato pagamento. L’indagine statistica condotta a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia e dall’Ufficio italiano dei cambi ha rilevato che, con riferimento al complesso delle operazioni facenti capo al campione di intermediari considerato, la maggiorazione stabilita contrattualmente per i casi di ritardato pagamento è mediamente pari a 2,1 punti percentuali.

Il presente decreto sarà pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana.

Roma, 27/06/2011.

 


Allegato A

RILEVAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE EFFETTIVI GLOBALI MEDI AI FINI DELLA LEGGE SULL’USURA (*)

MEDIE ARITMETICHE DEI TASSI SULLE SINGOLE OPERAZIONI DELLE BANCHE E DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NON BANCARI, CORRETTE PER LA VARIAZIONE DEL VALORE MEDIO DEL TASSO APPLICATO ALLE OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO PRINCIPALI DELL’EUROSISTEMA PERIODO DI RIFERIMENTO DELLA RILEVAZIONE: 1° GENNAIO – 31 MARZO 2011

CATEGORIE DI OPERAZIONI   | CLASSI DI IMPORTO |   TASSI MEDI  | TASSI SOGLIA 
                                             in unità di euro  |(su base annua)|(su base annua
 
APERTURE DI CREDITO           |   fino a 5.000    |     11,24     |     18,0500   |
IN CONTO CORRENTE                |   oltre 5.000     |      9,27     |     15,5875   |
—————————–|——————-|—————|————-
SCOPERTI SENZA AFFIDAMENTO       fino a 1.500    |     14,65    |   22,3125  |
                                                  |   oltre 1.500     |     13,94     |   21,4250  |
—————————–|——————-|—————|————-
ANTICIPI E SCONTI COMMERCIALI  |   fino a 5.000    |      6,63     |   12,2875   |
                                             |da 5.000 a 100.000 |      6,34     |   11,9250   |
                                                  oltre 100.000   |      4,12     |      9,1500   |
|—————————–|——————-|—————|————-
             FACTORING          |   fino a 50.000   |      5,77     |    11,2125   |
                                                  |   oltre 50.000    |      3,83     |     8,7875   |
|—————————–|——————-|—————|————-
              CREDITI PERSONALI           |                   |     11,20     |   18,0000 |
—————————–|——————-|—————|————-
             ALTRI FINANZIAMENTI     |                  |     10,96     |  17,70000 |
      |ALLE FAMIGLIE E ALLE IMPRESE |                   |               |                        |
|—————————–|——————-|—————|————-
  PRESTITI CONTRO CESSIONE      |   fino a 5.000   |     13,61    |   21,0125  |
   DEL QUINTO DELLO STIPENDIO |   oltre 5.000     |     11,04    |   17,8000 |
                    E DELLA PENSIONE      |                              |                       |                      |
—————————–|——————-|—————|————-
   LEASING AUTOVEICOLI      |   fino a 25.000   |      8,66     |     14,8250   |
     E AERONAVALI                     |   oltre 25.000    |      7,20     |     13,0000   |
|—————————–|——————-|—————|————-
      LEASING IMMOBILIARE     |                                 |                     |                  |
                    - A TASSO FISSO         |                           |      5,76     |     11,2000  |
             - A TASSO VARIABILE     |                            |      3,94     |      8,9250   |
|—————————–|——————-|—————|————-
     LEASING STRUMENTALE      |   fino a 25.000   |    8,80   |     15,0000   |
                                                                  oltre 25.000    |     5,36   |     10,7000   |
|—————————–|——————-|—————|————-
                  CREDITO FINALIZZATO       |   fino a 5.000    |     12,20     |     19,2500 ! 
                 ALL’ACQUISTO RATEALE     |   oltre 5.000     |     10,55     |     17,1875   |
|—————————–|——————-|—————|————-
     CREDITO REVOLVING       |   fino a 5.000    |     17,65     |     25,6500   |
                                                            |   oltre 5.000     |     12,63     |     19,7875   |
|—————————–|——————-|—————|————-
|MUTUI CON GARANZIA IPOTECARIA|                   |               |               |
|     – A TASSO FISSO                  |                   |      5,15     |     10,4375   |
|     – A TASSO VARIABILE     |                   |      3,19     |      7,9875   |
|=============================|===================

AVVERTENZA: AI FINI DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI USURARI AI SENSI DELL’ART. 2 DELLA LEGGE N.108/96, COME MODIFICATO DAL D.L. 70/2011, I TASSI RILEVATI DEVONO ESSERE AUMENTATI DI UN QUARTO, CUI SI AGGIUNGE UN MARGINE DI ULTERIORI 4 PUNTI PERCENTUALI. LA DIFFERENZA TRA IL LIMITE E IL TASSO MEDIO NON PUO’ SUPERARE GLI 8 PUNTI PERCENTUALI.

[fonte: www.tesoro.it]

 

Rilevazione tassi usura banca d’Italia

 Trimestre ottobre novembre dicembre 2011

Operazioni creditizie
calcolate con il tegm

Limite della erogazione in €

Media dei tassi in rilevazione

Tassi soglia usura

Scoperti di conti correnti senza fido autorizzato

fino a 1500
oltre 1500

14,58 %
13,98 %

22,22 %
21,47 %

Apertura di crediti in conto corrente con e senza garanzia

fino a 5000
oltre 5000

11,07 %
9,22 %

17,84 %
15,52 %

Credito revolving

fino a 5000
oltre 5000

17,43 %
12,21 %

25,34 %
19,26 %

Credito personale

11,21 %

18,01 %

Contratti di factoring

fino a 50000
oltre 50000

5,65 %
3,98 %

11,06 %
8,97 %

Cessione della pensione e quinto stipendio o delega

fino a 5000
oltre 5000

13,14 %
10,88 %

20,42 %
17,60 %

Finanziamento per l’acquisto rateizzato

fino a 5000
oltre 5000

12,56 %
10,46 %

19,70 %
17,07 %

Sconto ed anticipo commerciale

fino a 5000
da 5000 a 100000
oltre 100000

6,64 %
6,44 %
4,28 %

12,30 %
12,05 %
9,35 %

Altro tipo di finanziamento ad imprese e famiglie

10,25 %

16,81 %

Leasing su autoveicoli ed aeronavali

fino a 25000
oltre 25000

8,71 %
7,18 %

14,89 %
12,97 %

Leasing sugli immobili
leasing a tasso fisso
leasing a tasso variabile

6,27 %
4,14 %


11,84 %
9,17 %

Leasing strumentali

fino a 25000
oltre 25000

8,85 %
5,52 %

15,06 %
10,90 %

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